Optimisation fiscale : réduire votre fiscalité et valoriser votre patrimoine

La fiscalité constitue souvent un poids financier conséquent, et les contribuables cherchent de plus en plus des solutions pour alléger leur facture. Grâce à une stratégie d’optimisation fiscale bien pensée, il est possible de réduire efficacement vos impôts tout en faisant fructifier votre patrimoine. Chez My CGP, cabinet de conseil en gestion de patrimoine à Rennes, nous vous accompagnons dans le choix des dispositifs les plus adaptés à votre situation.

Pourquoi envisager une optimisation fiscale ?

La fiscalité peut représenter une part importante de vos dépenses annuelles. En France, l’État propose plusieurs dispositifs incitatifs permettant de réduire l’impôt des particuliers, qu’il s’agisse de réductions, de crédits d’impôt, ou de déductions. Cependant, tous ces dispositifs ne sont pas forcément adaptés à votre situation ou à vos objectifs patrimoniaux. C’est pourquoi nous réalisons une analyse approfondie de votre situation personnelle et professionnelle, afin de vous proposer des solutions qui maximisent les avantages fiscaux sans compromettre votre sécurité financière.

Étude de votre situation fiscale et de vos objectifs

La première étape pour optimiser votre fiscalité consiste à dresser un bilan patrimonial détaillé de votre situation. En effet, chaque profil fiscal est unique et demande une approche sur-mesure. Nous évaluons avec vous plusieurs aspects :

• Vos revenus et leur nature (salaires, dividendes, revenus fonciers, plus-values, etc.)
• Votre niveau d’imposition actuel et son évolution prévisible
• Vos projets à court et long terme : retraite, transmission de patrimoine, investissements
• Vos besoins en liquidité et en protection

Une fois cette analyse réalisée, nous définissons ensemble les objectifs fiscaux qui vous conviennent, en tenant compte de votre tolérance au risque et de vos priorités patrimoniales.

Les dispositifs d’optimisation fiscale

La fiscalité française propose un large éventail de dispositifs permettant de réduire l’impôt. Ces solutions peuvent être regroupées en plusieurs catégories : l’immobilier, l’épargne, et les investissements financiers. Chaque dispositif présente ses propres avantages et contraintes. Voici les principales solutions de défiscalisation que nous analysons pour vous :

1. L’investissement immobilier défiscalisant

L’immobilier est l’une des options les plus prisées pour optimiser sa fiscalité, notamment grâce aux dispositifs de défiscalisation tels que :

• La loi Pinel : en investissant dans un bien neuf destiné à la location, vous pouvez bénéficier de réductions d’impôt sur une durée de 6, 9, ou 12 ans.
• La loi Malraux et le régime des monuments historiques : pour les passionnés de patrimoine, ces dispositifs permettent de réduire ses impôts en investissant dans des biens à rénover, tout en contribuant à la préservation du patrimoine architectural.
• Le dispositif LMNP (loueur en meublé non professionnel) : en louant un bien meublé, vous pouvez bénéficier d’avantages fiscaux sur vos revenus locatifs via le régime micro-BIC ou le régime réel simplifié.

Ces dispositifs peuvent offrir des réductions d’impôt importantes, mais nécessitent également une évaluation rigoureuse. Chez My CGP, nous vous aidons à estimer la rentabilité réelle de chaque investissement immobilier, pour que votre projet de défiscalisation soit conforme à vos attentes et à votre situation.

2. Les placements financiers défiscalisants

Au-delà de l’immobilier, certains produits d’épargne et d’investissement permettent également de réduire l’impôt tout en constituant un capital :

• L’assurance-vie : ce produit d’épargne est fiscalement avantageux pour la succession et permet de générer des revenus complémentaires à long terme.
• Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) : destiné aux investissements boursiers, le PEA permet de bénéficier d’une exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans.
• Les fonds d’investissement de type FCPI et FIP : ces fonds permettent de soutenir les PME françaises et d’obtenir une réduction d’impôt sur le revenu (IR) en contrepartie d’un investissement de plusieurs années.

3. Les dispositifs de défiscalisation liés à la retraite et à la succession

Optimiser votre fiscalité peut également passer par la préparation de votre retraite ou de la transmission de votre patrimoine. Certains dispositifs sont particulièrement avantageux pour réduire la pression fiscale à long terme :

• Le Plan Épargne Retraite (PER) : en cotisant à un PER, vous pouvez déduire les sommes versées de votre revenu imposable, dans certaines limites. Ce dispositif permet de se constituer un capital pour la retraite tout en réduisant ses impôts.
• Le démembrement de propriété : en séparant l’usufruit et la nue-propriété d’un bien, il est possible de réduire les droits de succession et d’optimiser la transmission de son patrimoine.

Sécuriser et mesurer l’impact de chaque investissement fiscal

En matière d’optimisation fiscale, il est essentiel d’évaluer la pertinence de chaque dispositif par rapport à votre situation personnelle. Chez My CGP, nous procédons à une étude approfondie pour vérifier si le projet est réellement intéressant d’un point de vue fiscal et financier.

Nous réalisons également une évaluation de la rentabilité nette de chaque projet défiscalisant. En effet, un investissement mal choisi peut entraîner des coûts non négligeables, voire des pertes. Notre rôle est de vous orienter vers des solutions solides et adaptées, en évitant les dispositifs qui peuvent s’avérer moins intéressants ou trop risqués.

Un accompagnement personnalisé pour des choix éclairés

En tant que conseiller en gestion de patrimoine à Rennes, My CGP s’engage à vous offrir un accompagnement sur-mesure, basé sur une expertise approfondie et une veille constante des dispositifs fiscaux en vigueur. Notre approche repose sur trois axes :

1. Une analyse rigoureuse de votre situation : avant tout choix de dispositif, nous passons en revue l’ensemble de votre patrimoine et de vos objectifs.
2. Une sélection vigilante de solutions adaptées : nous privilégions des investissements pérennes et évitons les solutions éphémères ou « à la mode » qui peuvent comporter des risques non maîtrisés.
3. Un suivi à long terme : les lois fiscales évoluent, et il est crucial de s’adapter pour continuer à optimiser votre fiscalité. Nous restons à vos côtés pour ajuster votre stratégie en fonction des changements législatifs et de vos nouveaux projets.

L’optimisation fiscale, un levier pour sécuriser et développer votre patrimoine

Optimiser votre fiscalité, c’est bien plus qu’une simple réduction d’impôt. Il s’agit d’une stratégie globale visant à structurer votre patrimoine de manière efficiente et à garantir la pérennité de vos ressources. Avec My CGP, vous bénéficiez d’un accompagnement complet pour sélectionner les dispositifs fiscaux qui répondent à vos besoins et respecter votre sécurité patrimoniale.